3 bistvena vprašanja o zavarovanju med nosečnostjo

Podjetje

Priznajmo si. Ob dojenčku prihaja zajetna cena. To pomeni, da priprava na nosečnost zahteva več kot le potovanje k zdravniku. Če želite povečati svoje zdravstvene koristi in zmanjšati svojo porabo, boste morali pogledati tudi svoje zdravstveno zavarovanje , zlasti kritje nosečnosti.

Če je mogoče, načrtujte vnaprej. To vam omogoča čas, da raziščete možnosti pokritosti in izberete načrt, ki ustreza vašim potrebam. Kljub temu se včasih nosečnost ne zgodi ob pravem času. Dobra novica je, da imate možnosti za prednatalno oskrbo, tudi če niste zavarovani.

Ne glede na vaš položaj boste verjetno imeli veliko vprašanj o materinskem zavarovanju in zdravstvenem varstvu na splošno. Za lažji začetek so tu tri posebna vprašanja, ki jih morate zastaviti ponudniku zavarovanja, ko pričakujete.

Kaj krije nosečniško zavarovanje?

Nosečninsko zavarovanje krije vse bistvene zdravstvene koristi, povezane s prenatalno oskrbo. To lahko vključuje prenatalne obiske, zdravila na recept, laboratorijske storitve, gestacijski diabetes, stroške poroda in druge oskrbe pri materinstvu. Zajema tudi nego novorojenčkov. Ko ocenjujete možnosti zavarovanja med odprtim vpisom ali pregledujete svoj zdravstveni načrt, si oglejte stroške, ki jih imate v žepu, doplačila, odbitke in sozavarovanje, povezano s kritjem materinstva.

Ker je porodniško varstvo uvrščeno med zakone o dostopni oskrbi (ACA) Bistvene koristi za zdravje , če kupite načrt, ki izpolnjuje pogoje ACA, boste imeli nosečnost. To vključuje trg zdravstvenega zavarovanja in Načrti Medicaid , ki pokrivajo nego, tudi če se vaša nosečnost začne pred začetkom kritja.

To je reklo, Louise Norris , pooblaščeni zastopnik zdravstvenega zavarovanja iz Wellingtona, Colo., pojasnjuje, da se natančne podrobnosti o tem, kaj je zajeto v posamezni zvezni državi, lahko razlikujejo glede na posebnosti referenčne vrednosti. Pomembno je torej razumeti podrobnosti, kako deluje vaš načrt. Poleg tega pokritost z nosečnostjo prek matere ali partnerja ponuja kritje nosečnosti; lahko pa imate čakalno dobo, dokler se ne začne pokrivati.

Nekatere vrste zavarovanja morda ne bodo nudile materinskih nadomestil. Če ste mlajši od 26 let in ste odvisni od načrta druge osebe, na primer starševskega, ali če imate zdravstveni načrt za študente, morda ne vključuje kritja nosečnosti. Zakoni se razlikujejo od države do države - obvezno se posvetujte s svojim načrtom. Če pokritje ni vključeno, razmislite o prijavi za svoj načrt med nosečnostjo prek zdravstvo.gov tržnico ali za pokritost z Medicaid (ki včasih ponuja boljšo pokritost).

Zavarovalnice bi vam morale biti sposobne zagotoviti pričakovane porodniške stroške, kar vam bo dalo dobro predstavo o tem, kaj bodo krile in kaj lahko pričakujete, da bodo plačali, pojasnjujeMelanie Musson, strokovnjakinja za zdravstveno zavarovanje z Ameriški zavarovalni zastopniki . Zavarovalna polica z nizko odbitno in nizko največjo mero iz žepa je najboljša za nosečnost, saj je rojstvo otroka drago in verjetno boste dosegli svojo odbitnost, pravi.

Poleg zdravstvenega zavarovanja za nosečnost in nego novorojenčkov se morate seznaniti tudi z Zakon o družinskem dopustu ali FMLA. V skladu z FMLA morajo delodajalci zagotoviti upravičenim zaposlenim zaščiten in neplačan dopust zaradi določenih zdravstvenih in družinskih razlogov, na primer nosečnosti in nege novorojenčka, ter med dopustom ohranjati skupinske zdravstvene koristi. To novim staršem omogoča priložnost, da uskladijo službene in družinske obveznosti. Če je to upravičeno, si lahko med drugimi družinskimi in zdravstvenimi razlogi vsako leto vzamete do 12 tednov neplačanega dopusta za rojstvo in nego novorojenega otroka.

Ali lahko sklenete zdravstveno zavarovanje, če ste noseči?

Da, če ste noseči, se lahko prijavite za zdravstveno zavarovanje. V preteklosti so zavarovalni načrti nosečnost klasificirali kot že obstoječe stanje. Številne nosečnice so tako ostale brez zdravstvenega zavarovanja.

Toda sprejetje ACA je vse to spremenilo. Če imate načrt Marketplace ali pokritost z Medicaidom, ste upravičeni do nege nosečnosti in materinstva, tudi če se prijavite med nosečnostjo. To vključuje tudi zavarovalno kritje pri vašem delodajalcu ali partnerjevem delodajalcu in zdravstveni načrt, ki ga kupite sami.

V zdravstveni načrt se morate vpisati med odprtim vpisom ali med posebnim vpisnim obdobjem, če izpolnjujete pogoje. Po navedbah zdravstvo.gov , posebno vpisno obdobje je čas zunaj letnega odprto vpisno obdobje za katero ste upravičeni, če ste doživeli določene življenjske dogodke, kot so selitev, poroka, izguba zdravstvenega zavarovanja, posvojitev otroka ali rojstvo otroka.

Dokler se prijavljate za zdravstveni načrt, skladen z ACA, Norris pravi, da vam zdravstveno zavarovanje za prednatalno oskrbo ne bo zavrnjeno. Vendar poudarja, da lahko zavarovalnica, če se prijavite za kaj takega, kot je kratkoročni načrt ali načrt fiksne odškodnine, zavrne zaradi nosečnosti. Kratkoročni zdravstveni načrti ne ustrezajo smernicam ACA, večina pa zajema le obiske zdravnikov in nujno oskrbo. Kratkoročni zdravstveni načrti ne zajemajo že obstoječih pogojev.

Če zaslužite preveč, da izpolnjujete pogoje za kritje Medicaid, bodo nekatere države nosečnost pokrivale pod Program otroškega zdravstvenega zavarovanja (ČIP). Ta program je bolj znan po tem, da zagotavlja zavarovalne ugodnosti za otroke, ki nimajo zavarovanja.

Kako lahko minimizirate stroške nosečnosti?

Ko enkrat razumete, kako izpolniti pogoje za zavarovanje ali spremeniti načrte med odprtim vpisnim obdobjem, je čas, da si ogledate načine za čim manjše stroške nosečnosti s popolno uporabo zavarovanja.

Primerjajte načrte zdravstvenega zavarovanja v obdobju odprtega vpisa

Dober začetek pri izbiri načrta je primerjati pričakovane skupne stroške v okviru vsakega razpoložljivega načrta med odprtim vpisom, vključno z mesečnimi premijami in stroški, ki jih pričakujete za nosečnost.

Včasih je načrt z višjimi lastnimi stroški boljši zaradi nižjih premij, pravi Norris, včasih pa boste s plačilom višjih premij prišli do načrta z nižjimi žepnimi stroški.

Drug način, kako to preučiti, je izbira načrta, ki ima nižjo odbitno in sozavarovanje . Premija bo to izravnala, zato je pomembno, da se izračunate, koliko boste končno plačali do konca leta za premije v primerjavi z odbitnim zneskom in sozavarovanjem.

Razumejte svojo zavarovalno polico

Vaša prva strategija varčevanja z denarjem je, da pokličete zavarovalnico. Povejo vam lahko, koliko vaš zdravstveni načrt zajema porodniško oskrbo, vključno z obiski zdravnika, stroški poroda, pokritostjo s C-odsekom, oskrbo novorojenčkov in drugimi postopki. Vprašajte o franšizah, stroških v omrežju in stroških zunaj omrežja, stroških bivanja v bolnišnici, sozavarovanju in maks. Če ste blizu odprtega obdobja za vpis pri svojem ponudniku zavarovanja, se pozanimajte o spreminjanju načrtov, ki bodo pomagali znižati skupne stroške.

Če je mogoče, izberite omrežje

Če želite poiskati porodničarja, začnite z iskanjem ponudnika in bolnišnice, ki sta v omrežju. Ponudnika v omrežju lahko poiščete na spletnem mestu ponudnika zavarovanja. Uporaba ponudnikov zdravstvenih storitev v omrežju vam lahko prihrani veliko denarja pri neposrednih stroških. Bodite pozorni na zahteve omrežja ponudnika in zahteve po predhodni odobritvi. Tudi če je vaš porodničar v omrežju, radiolog, anesteziolog, laboratorij ali druge storitve morda niso v mreži. Ne želite se zatakniti pri računu presenečenja, ker ste šli v zunajmrežno bolnišnico ali imeli zunajmrežnega anesteziologa, pravi Norris.

Prijavite se za FSA ali HSA

TO prilagodljiv račun porabe (FSA) in zdravstveno varčevalni račun (HSA) so posebna varčevalna orodja, v katera vložite denar za kritje nekaterih stroškov lastne zdravstvene oskrbe. Ker tega denarja ne plačate davkov, lahko z vpisom v enega od njih stroške nosečnosti zmanjšate na najmanjšo možno mero načrtov .

Če želite biti upravičeni do FSA , mora delodajalec ponuditi načrt. Če želite izkoristiti HSA, morate imeti kvalificiran zdravstveni načrt z visokim odbitkom in ne morete biti v Medicare ali Medicaid. Če izberete načrt, ki je usposobljen za HSA, lahko denar pred obdavčitvijo vstavite v HSA in nato z njim plačate svoje odbitne in druge lastne stroške, povezane z nosečnostjo (ali drugimi zdravstvenimi potrebami) , Pravi Norris.

Sodelujte z oddelkom za zaračunavanje bolnišnic

Pogosto lahko bolnišnični obračunski oddelki ponudijo popust od 10% do 20% za takojšnje plačane račune,Mussonpojasnjuje. Če torej lahko takoj plačate, pokličite obračunski oddelek in preverite, ali ste upravičeni do popusta.

Naj bo vaše bivanje v bolnišnici kratko in preprosto

Ko vam zdravnik prižge zeleno luč za odhod domov in se počutite pripravljene, se čim prej odjavite iz bolnišnice. Prav tako boste morda lahko nekatere storitve preložili na ambulantni obisk, kar bo morda stroškovno učinkovitejše, kot so nujni strokovni obiski ali nenujni testi (npr. Rentgenski žarki, ultrazvok ali nekateri laboratoriji). To je seveda odvisno od vašega okrevanja in otrokovega zdravja. Če lahko bivanje čim bolj zmanjšate, lahko prihranite veliko denarja.