Kaj je sozavarovanje?

Določeno zdravstveno varstvo podjetja

Včasih se lahko pogoji zdravstvenega varstva zdijo povsem drugačen jezik. Z besedami kot doplačilo , odbitna , in največ iz žepa mečejo okoli, kako naj bi vedeli, kaj je kaj? Tu nastopi naša serija, ki jo opredeljuje zdravstveno varstvo. Razčlenjujemo izraze, da boste lahko razumeli - in z razumevanjem prihaja do boljših prihrankov.

Tu se bomo lotili sozavarovanja. Sozavarovanje je odstotek stroškov kritih zdravstvenih storitev, ki jih morate plačati iz žepa, ko dosežete letno odbitno franšizo. Ta številka je določena z odstotkom, uporabljenim za skupne stroške posamezne zdravstvene storitve. Vaša zavarovalnica plača višji odstotek, vi pa pričakujete, da boste pokrili manjšega. Na primer, vaša zavarovalnica plača 80%, vi pa 20%. Ta koncept, ki ga pogosto imenujemo odstotek udeležbe, ublaži tveganje za zavarovalnico, tako da od posameznika zahteva, da si deli del stroškov po odbitku.

Sozavarovanje v primerjavi s plačilom

Razumevanje sozavarovanja zahteva razumevanje njegove vloge v celotnem sistemu delitve stroškov. Druge metode delitve stroškov vključujejo odbitki in doplačila in vsi trije izrazi so pogosto - in nepravilno - uporabljeni zamenljivo. Doplačila so pavšalna pristojbina, ki jo mora posameznik plačati ob obisku zdravniške ordinacije ali na recept. V nasprotju s tem je plačilo sozavarovanja odstotek celotnih stroškov zdravnika ali lekarne, kar pomeni, da se lahko stroški iz lastnega žepa razlikujejo.

Nekateri potrošniki poslujejo ob predpostavki, da ko izpolnijo letno iz žepa odbitna, bo vstopila njihova zdravstvena zavarovalnica in pokrila vse dodatne stroške do konca leta. Na žalost sistem ni vedno tako preprost.

Odbitna franšiza je fiksni znesek, ki ga mora posameznik plačati iz žepa, preden bo zavarovalnica stopila v kritje večine stroškov zdravstvenega varstva. Sozavarovanje začne veljati po izpolnitvi odbitka.

Širok pojem sozavarovanja je dokaj preprost. Po izpolnitvi odbitka bo zavarovalnica pokrila določen odstotek skupnih stroškov vsakega obiska, vi pa boste odgovorni za preostanek. Recimo, da imate na primer postopek v višini 1.000 USD in vaše zavarovanje krije 90% celotnih stroškov. Vaše sozavarovanje je 10%, kar bi v tem primeru znašalo 100 USD.

Je sozavarovanje dobro ali slabo?

Sozavarovanje ni nujno dobro ali slabo, ampak resničnost številnih zavarovalnih načrtov. Dobra novica je, da imate pogosto omejitev celotnih potencialnih stroškov iz lastnega žepa. Vaša zavarovalnica bo končno plačala celoten račun za pokrito storitev, ko boste dosegli maksimum iz žepa, ki vključuje vaše letne odbitne in sozavarovalne provizije. Slaba novica je, da večina ljudi iz leta v leto nikoli ne doseže svojih največjih stroškov.

Kaj je največ iz žepa?

Maksimum iz žepa je največ denarja, ki ga bo oseba plačala za zdravstvene storitve, ki jih krije zavarovanje v enem letu. Po izpolnitvi odbitka morate še vedno plačati odstotek s sozavarovanjem. Ko pa bo pri plačilu določenega zneska za franšize, doplačila in sozavarovanje dosežen maksimum iz žepa, bo zavarovalnica plačala 100% storitev, zajetih v vašem načrtu zdravstvenega zavarovanja.

Torej, v istem primeru od zgoraj recimo, da ima vaš načrt največ 5000 $ iz žepa. Ko porabite ta znesek za franšize, doplačila in sozavarovanje, bo zavarovanje plačevalo 100%, dokler se vaš načrt ne ponastavi (običajno ob koncu koledarskega leta).

Kaj za vas pomeni sozavarovanje?

Vaš odstotek sozavarovanja se bo razlikoval glede na polico zdravstvenega zavarovanja oz Načrt Medicare ti izbiraš. Po doseganju odbitka so najpogostejši odstotki vašega zavarovanja glede na kritje običajno 80/20, 90/10 ali 70/30.

Torej ste samo zadeli svojo odbitnico - recimo ji 2000 dolarjev -, kar pomeni, da ste v enem letu porabili toliko za različne pokrite zdravstvene stroške. Zdaj se začne vaše sozavarovanje. Če je vaše sozavarovanje 20%, plačate 20% vseh zdravstvenih računov, preostalih 80% pa krije vaše zavarovanje.

Na primer, obiščete zdravnika zaradi vnetega grla in račun znaša 100 dolarjev. Če je vaše sozavarovanje 20%, boste za ta obisk plačali 20 USD, vaše zavarovanje pa 80 USD.

A stvari se od tam lahko zapletejo. Zavarovalnice bodo pogosto določile višje stopnje sozavarovanja za storitve, ki ne spadajo v njihovo omrežje - torej storitve, ki jih opravljajo zdravstveni delavci, ki nimajo sklenjene pogodbe z vašo zavarovalnico.

Stopnja sozavarovanja v omrežju 10% pri zdravniku ali receptu, ki ni v mreži, pogosto skoči na 30% ali 40%. Nekateri načrti morda celo ne ponujajo pokritosti zunaj omrežja.

Še več, če bi bila pristojbina za opravljeno storitev višja od tiste, ki bi jo zaračunal ponudnik v omrežju, bo posameznik pogosto moral nadomestiti razliko v stroških.

Kako izbrati pravi načrt

Če ugotovite, da imate vsako leto višje zdravstvene stroške, boste morda želeli razmisliti o načrtu z višjimi mesečna premija , saj bo to verjetno imelo nižjo odbitnost in sozavarovanje, vaše zavarovanje pa bo prej pokrilo več vaših zdravstvenih stroškov.

Če le redko obiščete zdravnika, boste morda želeli razmisliti o načrtu z nizko mesečno premijo, čeprav ima lahko veliko odbitnost in sozavarovanje. In ne pozabite, da se franšize ponastavijo, ko se konča vaše načrtno leto.

Upoštevanje sozavarovanja in odbitnih zneskov sta med številnimi dejavniki, na katere morate razmisliti pri izbiri načrta. Prav tako morate razmisliti, ali vaši zdravniki sodelujejo v mreži načrta in ali so zajete posebne zdravstvene storitve, ki jih potrebujete.

Ne glede na vaš zavarovalni načrt, SingleCare lahko pomaga pri zdravilih na recept, ki so cenovno nedosegljiva tudi pri zavarovanju. Preprosto poiščite svoje zdravilo in poiščite najboljšo ceno - ni nobenih skritih pristojbin za pridružitev ali uporabo.