Kakšna je razlika med doplačilom in odbitkom?

Določeno zdravstveno varstvo podjetja

Včasih se lahko pogoji zdravstvenega varstva zdijo povsem drugačen jezik. Z besedami kot doplačilo , odbitna , in največ iz žepa mečejo okoli, kako naj bi vedeli, kaj je kaj? Tu nastopi naša serija Healthcare Defined. Razčlenjujemo izraze, da boste lahko razumeli - in z razumevanjem prihaja do boljših prihrankov.

Izbira zdravstvenega načrta? Poleg mesečnih stroškov ali premije je ključnega pomena razumevanje, za kaj vse boste finančno odgovorni. Doplačilo in odbitna pomoč določita, koliko boste plačali iz žepa; ti stroški lahko močno vplivajo na finančno izvedljivost določenega načrta za vaš proračun. Še ne veste razlike med doplačilom in odbitkom? Pokrili smo vas.

Kaj je doplačilo?

Predplačila in odbitki so obe vrsti delitve stroškov - plačali boste del celotnih stroškov zdravstvenega varstva, zavarovalnica pa običajno pokrije vrzel med zaračunanim in plačanim.

TO doplačilo je vaš del nadomestila za določen primer oskrbe, ne glede na to, ali gre za zdravniški obisk ali recept. Običajno gre za obvladljiv znesek in je morda zapisan celo na zadnji strani vaše zavarovalne kartice, na primer 20 USD za zdravniški obisk ali 10 USD za ponovno polnjenje recepta. Običajno je višja kot je mesečna premija ali znesek, ki ga plačate za svoj načrt, nižji doplačilo. Za preventivno oskrbo, na primer mamograf ali letno fizično, morda sploh ne boste potrebovali doplačila. Doplačila se običajno razlikujejo glede na primarno zdravstveno oskrbo v primerjavi s posebno oskrbo v mreži vašega zavarovalnega načrta in za blagovno znamko v primerjavi z generičnimi zdravili.

Kaj je franšiza?

Odbitki , po drugi strani pa ste odgovorni za plačilo iz žepa, preden se začne kritje vaše zavarovalnice.

Ko je vaša letna odbitka izpolnjena, vaša zavarovalnica bi morali začnite pokrivati ​​večino svojih pokritih stroškov, vendar prikriti stroški povezane s sozavarovanjem oz vrzeli v pokritosti se lahko še vedno prikaže (več o tem kasneje).

Tako kot pri izplačilih, višja je vaša mesečna premija, nižja je tudi vaša franšiza, saj vnaprej plačujete več denarja svoji zavarovalnici. Pri izbiri zdravstvenega načrta je pomembno vedeti, koliko boste pred mesečnimi stroški morali plačati, preden bo vaše zavarovanje prevzelo preostanek kartice.

Mnogi ljudje sploh ne vedo, kakšne so njihove franšize, dokler ne pride do nujnega primera, pravi dr. Rachel Trippett, družinska zdravnica iz indijske bolnišnice ameriškega javnega zdravstva v Novi Mehiki. To ni čas, ko želite ugotoviti, da imate franšizo, ki si je ne morete privoščiti.

POVEZANE: 5 zdravstvenih storitev, ki jih morate opraviti po tem, ko ste izpolnili odbitno franšizo

Kako predplačila in franšize delujejo skupaj?

V teoriji se sliši preprosto, toda kako to deluje v resničnem življenju? Razčistimo.

Vsak mesec plačujete mesečno premijo; to je pristojbina preprosto za zdravstveno zavarovanje. Če zdravstveno zavarovanje prejemate pri delodajalcu, lahko del premije plačate iz plače.

Zdaj recimo med letom na koncu zlomite gleženj. Obiskali ste nujno sobo in nekaj izletov pri različnih vrstah zdravnikov, da se znova postavite na noge.

Tu postane vaša franšiza pomembna. Morali boste doseči letno odbitno količino - znesek, ki ste ga plačali iz žepa za kakršne koli zdravstvene storitve niso predplačila - preden vaš ponudnik zavarovanja začne plačevati višji odstotek vaših zdravstvenih računov.

Kaj je sozavarovanje?

Toda pri večini zavarovalnih načrtov doseganje vaše franšize ne pomeni nujno, da ste na jasnem, ker vam ni treba nič plačati. Namesto tega lahko tudi imate sozavarovanje pristojbin. To je odstotek stroškov zdravstvenega varstva, ki jih morate prispevati, dokler ne dosežete letnega maksimuma, ki ga ima zavarovalnica. To je tisto skupaj znesek, ki ste ga skozi celo leto plačevali za vse zdravstvene stroške, vključno z doplačili (vendar brez mesečne premije).

Šele ko dosežete ta maksimum, mora vaša zavarovalnica plačati 100% svojih pokritih zdravstvenih stroškov. Pazite tudi na koledar; police so ponavadi celoletne, zato se vaše odbitne odgovornosti ponastavijo na letno obletnico zavarovanja ali 1. januarja, če se vaša odbitka ponastavi vsako koledarsko leto.

Na kratko, odbitna franšiza je znesek iz žepa, ki ga morate plačati, preden začne vaše zavarovanje karkoli plačevati vaše zdravstvene stroške. Doplačila so ločene, fiksne pristojbine, ki se običajno ne upoštevajo pri odštetju, ki ga boste morda morali plačati, ko obiščete zdravnika ali dobite recept. Ko izpolnite svojo odbitno franšizo, boste za oskrbo plačevali manj, vendar boste morda še vedno odgovorni za sozavarovanje, dokler ne dosežete letnega maksimuma iz žepa za to leto.

Sozavarovanje v primerjavi s plačilom v primerjavi s franšizo: Kako se izogniti dodatnim pristojbinam

Eden najboljših načinov, kako se izogniti nepričakovanim zavarovalninam, je držanje zdravnikov in bolnišnic znotraj mreže vašega načrta. Vaše zavarovanje se je dogovorilo za nižjo ceno za te ponudnike, kar običajno pomeni nižje račune in neposredne stroške za vas.

Druga je z uporabo Diskontna kartica SingleCare na recept za vaše recepte. Preprosto poiščite zdravila in preverite, koliko lahko prihranite. Resnično vam lahko pomaga, če imate načrt brez doplačila na recept, včasih pa lahko naša cena celo premaga ceno doplačila!