Kaj je premija zdravstvenega zavarovanja?

Določeno zdravstveno varstvo podjetja

Premija zdravstvenega zavarovanja je nadomestilo, ki ga običajno plačujete mesečno za zdravstveno zavarovanje. Podobno kot članarine v klubu morate za dostop do zdravstvenega zavarovanja plačati premijo, kljub temu da zavarovanja ne uporabljate, pa vas še vedno zaračunajo. Tudi z vašim zdravstvenim zavarovanjem so povezani drugi stroški, vključno s sozavarovanjem, doplačilo in odbitno .

Če ste polico zdravstvenega zavarovanja kupili sami (na primer prek zakona o dostopni oskrbi ali ACA, trg zdravstvenega zavarovanja), plačate premijo svoji zdravstveni zavarovalnici. Če prejmete zdravstveno zavarovanje od svojega delodajalca, vam lahko del premije (tj. Vsega, kar delodajalec ne plača) odšteje od plače.

Koliko znaša premija za zdravstveno zavarovanje?

Po podatkih fundacije Kaiser Family so povprečni letni stroški premij za zdravstveno zavarovanje za samska oseba je leta 2019 znašala 7.188 in 20.576 dolarjev za družino . To je za 4% oziroma 5% več kot v letu 2018.

Stroški premije za zdravstveno zavarovanje bodo odvisni od številnih dejavnikov, pravi zvezna vlada zdravstvo.gov . Vključujejo:

1. Kjer živiš. Tukaj ni veliko presenečenje, toda tisti, ki živijo na območjih države, kjer so življenjski stroški visoki, lahko pričakujejo večje stroške zdravstvenega varstva, vključno s stroški zdravstvenega zavarovanja.
2. Starost. Ker imajo navadno manj zdravstvenih težav kot starejši odrasli, mladi na splošno manj uporabljajo zdravstvene storitve in jim zato na splošno zaračunavajo nižje premije. (Ne velja za načrte, ki jih sponzorira delodajalec.)
3. Uporaba tobaka. Ljudje, ki uporabljajo tobačne izdelke, lahko za svoje zdravstveno zavarovanje zaračunajo do 50% več kot tisti, ki jih ne uporabljajo. (Ne velja za načrte, ki jih sponzorira delodajalec.)
4. Samski vs družinski načrt. Družinski načrt zajema dva ali več družinskih članov. Dodajanje zakonca in / ali otrok v zdravstveni načrt bo povečalo mesečno premijo. Vpisani se plačajo za vsako osebo, zajeto v načrtu.
5. Velikost podjetja. Za načrte, ki jih sponzorira delodajalec, lahko velikost podjetja, v katerem delate, kaže, ali ima višjo ali nižjo premijo.
6. Vrsta načrta. Na trgu ACA na splošno obstaja pet vrst zdravstvenih zavarovanj: bronasta, srebrna, zlata, platina in katastrofalna. V večini primerov je višja vaša premija pri enem od teh načrtov, nižja bo vaša odbitna vrednost - in obratno.

Dve stvari, ki vam ne bi smeli dvigniti stroškov premije, sta spol in že obstoječe zdravstveno stanje. Za nove načrte, skladne z ACA, je nezakonito, če ponudnik zavarovanja moškim in ženskam zaračunava različne cene za isti načrt. Prav tako vam ne morejo zaračunati več za načrt, ker ste ali ste že imeli bolezen, kot je diabetes ali rak. Edina izjema bi bili načrti vnukov, ki so pred ACA.

Kaj se zgodi, če preneham plačevati premijo zdravstvenega zavarovanja?

Visoki stroški zdravstvenega zavarovanja lahko povzročijo celo finančno dobro premor. In včasih je težko racionalizirati potrebo po nečem, kar bi teoretično uporabili (zdravstveno zavarovanje), in potrebo po nečem takojšnjem - na primer po hrani in denarju za najemnino.

Če pa prenehate plačevati premijo zdravstvenega zavarovanja, lahko vaše kritje zapade. To pomeni, da ne morete dostopati do zdravstvenega zavarovanja za stvari, kot so obiski zdravnikov ali sprejem v bolnišnico. Če pokrivate zdravstveno zavarovanje prek tržnice zdravstvenega zavarovanja, boste morda prejeli milostno obdobje, običajno 90 dni, preden vam kritje poteče. Pomembno je, da plačate vso zamujeno premijo v tem podaljšanem obdobju, sicer lahko vaše zdravstveno zavarovanje preneha in boste morda morali počakati na naslednjo odprto vpisno obdobje za prijavo nazaj. (Vendar obstaja nekaj meril za sprožitev posebnega obdobja za vpis, na primer dojenček ali zamenjava službe.)

Če imate težave pri plačevanju premij, imate na voljo možnosti - čeprav boste morda morali počakati do naslednjega odprtega obdobja za vpis, da spremenite spremembe. Nekaj ​​idej za razmislek?

• Zamenjava načrtov. Če imate PPO, ki v veliki meri omogoča, da kjer koli obiščete katerega koli zdravnika brez napotnice, boste plačali višjo premijo, kot če imate HMO. S HMO zdravnik primarne zdravstvene oskrbe usklajuje vso vašo zdravstveno oskrbo in drugega zdravnika lahko obiščete le z napotnico ali v nujnem primeru.
• Gremo z višjim odbitnim načrtom. Odbitna franšiza je znesek denarja, ki ga morate plačati iz žepa za zdravstvene storitve, preden se vaše zdravstveno zavarovanje začne dvigovati. Na splošno načrti z višjimi odbitnimi franšizami običajno zaračunavajo nižje premije.
• Pridobitev davčne subvencije. Če kupite lastno zavarovanje na trgu zdravstvenega zavarovanja, se lahko kvalificirate za zvezno vlado Napredna davčna olajšava za premije . Vendar boste morali izpolniti nekatera merila, vključno z neupoštevanjem pogojev za Medicaid ali Medicare.
• Varčevalni program Medicare. Če imate Medicare in imate težave s plačevanjem mesečne premije, se lahko kvalificirate za program varčevanja Medicare. Upravičenci Medicare se lahko za več informacij obrnejo na lokalni oddelek za socialne storitve (imenovan tudi urad Medicaid).

POVEZANE: 11 odbitkov za zdravstvene stroške, ki jih lahko zahtevate

Kako prihraniti pri receptih z visokokakovostnim zdravstvenim načrtom

Ne glede na to, ali vaše zdravstveno zavarovanje prinaša visoko odbitno ali visoko premijo, verjetno porabite veliko denarja za zdravstveno zavarovanje.

In potem so tu še stroški zdravil na recept.

V nekaterih primerih boste za zdravilo plačali doplačilo. Obstaja več stopenj doplačila, odvisno od zdravila. V drugih primerih zdravila sploh ne krije zavarovanje (ali morda nimate zavarovanja), skupne stroške zdravila pa boste morali plačati sami.

Ne glede na to se splača (namenjena besednjaki!) Odjaviti kartice za popust na droge kot SingleCare. Zdravilo boste morda lahko dobili za manj denarja, kot ga plačate z doplačilom, ali z znatnim znižanjem, če nimate zavarovanja - ali zdravilo ni pokrito. SingleCare vam lahko prihrani do 80% pri predpisih. Vse, kar morate storiti, je:

1. Poiščite recept singlecare.com .
2. Prenesite si (ali besedilno ali e-poštno sporočilo) kartico za popust SingleCare.
3. Ko odložite recept, farmacevtu pokažite svojo kuponsko kartico.

To je enostavno, brezplačno in kartice popustov za zdravila SingleCare lahko uporabljate za vso družino v več kot 35.000 lekarnah po državi.