Kaj je kratkoročno zdravstveno zavarovanje?

Podjetje

Za tiste, ki kupujejo zdravstveno zavarovanje iz žepa, kratkoročno zdravstveno zavarovanje zvoki kot privlačna možnost. Navsezadnje so stroški nižji in zdravstveno zavarovanje začne takoj. Ko pa olupite pokrov, boste videli, da ne ponuja celovitega kritja - nekateri načrti kratkoročnega zdravstvenega zavarovanja morda ne bodo pokrivali že obstoječih stanj, duševnega zdravja ali zdravil na recept. In pogosto imate druge možnosti, na primer COBRA ali pokritost po načrtu družinskega člana. Kdaj je torej kratkoročno zdravstveno zavarovanje prava izbira?

Kratkoročno zdravstveno zavarovanje je bilo prvotno zasnovano tako, da se sliši - kratkoročna rešitev za ljudi, ki so potrebovali zdravstveno zavarovanje med vrzeljo v zaposlitvi zaradi morebitnih novih zdravstvenih stanj. Prvotno ste bili lahko zavarovani v skladu z načrtom začasnega zdravstvenega zavarovanja do treh mesecev. Od oktobra 2018 pa se to spremeni na 364 dni, načrte pa je mogoče podaljšati za največ 36 mesecev. Teoretično bi se lahko nekdo vpisal v en kratkoročni načrt, pokritost pokrival manj kot eno leto in nato v istem kratkoročnem sistemu prestopil na drugega prevoznika.

Pomembno pa je omeniti, da vsaka država ne ponuja kratkoročnih zdravstvenih načrtov kot možnosti. Niso na voljo v 11 zveznih državah, vključno s Kalifornijo, Koloradom, New Yorkom, New Jerseyjem in Massachusettsom, bodisi zato, ker so prepovedani ali ker strogi predpisi pomenijo, da se zavarovalnice niso odločile za njihovo ponudbo. V drugih državah so lahko močno omejene, predpisi pa se razlikujejo glede na to, kako dolge so možnosti in podaljšanja.

Zavarovalne police se med zavarovalnicami in državami zelo razlikujejo, večina skupnega pa je, da ne pokrivajo že obstoječih zdravstvenih razmer. Poleg tega pogosto ne zajemajo vseh bistvenih koristi za zdravje, ki jih zahteva Zakon o dostopni oskrbi (ACA ali Obamacare), ki vključujejo preventivno oskrbo, kot so rutinski obiski zdravnika, porodniška oskrba in zdravila na recept.

Ali naj dobim kratkoročno zdravstveno zavarovanje?

Prednosti kratkoročnih zdravstvenih načrtov

V določenih okoliščinah je lahko kratkoročno zdravstveno zavarovanje resnično koristno. Največja prednost je cena; mesečne premije so lahko nekoliko nižje od običajnih zdravstvenih načrtov. Če ste razmeroma zdravi, v bližnji prihodnosti ne predvidevajte večjih sprememb življenjskega sloga (na primer nosečnosti) in se strinjate z omejenim kritjem, kratkoročno zavarovanje je lahko dobra varnostna mreža in lahko vključuje tudi druge člane družina.

V pomoč je v nekaterih scenarijih, na primer med zaposlitvijo, med čakanjem na začetek kritja Medicare ali če vi zgrešen odprt vpis prek svojega delodajalca ali platform,pravi Yuna Rapoport , MD, MPH, oftalmolog na Manhattan Eye v New Yorku.Prednosti vključujejo to, da ga je razmeroma enostavno dobiti, pokritost pa se lahko začne razmeroma hitro. Običajno so poceni in nudijo nizko pokritost.

Začasno zavarovanje omogoča tudi prilagodljivost - pogosto začne veljati datum kritja že v 24 urah in ga lahko prekličete po želji. Lahko je dolgočasno, če se prijavite na police zdravstvenega zavarovanja, toda s kratkoročnim kritjem je prijava ponavadi tudi preprost postopek z vprašanji z da ali ne.

POVEZANE: Sprememba zaposlitve? Spoznajte pokritost COBRA

Slabosti kratkoročnih zdravstvenih načrtov

Kratkoročno zdravstveno zavarovanje lahko pomaga poceni premostiti vrzel v pokritosti med življenjskimi dogodki, kot je nova zaposlitev ali odhod na fakulteto, vendar ima dolgoročno rešitev nekaj večjih pasti.

Vaše zdravstveno stanje bo v veliki meri odvisno od tega, ali je kratkoročno zdravstveno zavarovanje možnost za vas. Če imate kakršne koli že obstoječe bolezni, kot sta astma ali diabetes, verjetno ne boste upravičeni do kritja po kratkoročnem načrtu zdravstvenega zavarovanja. Enako velja za duševno zdravje in psihiatrijo. In če se izkaže, da ste imeli že obstoječe stanje, za katerega niste vedeli ali ste ob tej hitri prijavi označili napačno polje? Mogoče nimaš sreče. Kratkoročni zdravniški načrti niso skladni z ACA, zato bo zavarovalnica morda lahko pregledala vaše prejšnje zdravstvene zahtevke - tudi preden so vas pokrili - in ugotovila, ali ste že imeli bolezen.

Poleg tega veliko osnovnega zdravja, ki si ga ljudje želijo iz zdravstvenega zavarovanja. Zdravstvene storitve, kot so rutinski obiski zdravnikov in pokritost z zdravili na recept, so pogosto izključene iz kratkoročnih načrtov. Omejeni ste lahko tudi glede na to, koliko krije vaš načrt, v enem letu ali v enem dnevu, torej vaša vožnja z reševalnim vozilom stane 500 USD, vendar lahko vaše kratkoročno zavarovanje znaša največ 300 USD. Torej, čeprav so vaše mesečne premije morda cenejše, boste na koncu morda porabili več za lastne stroške, kot ste predvideli, če bi morali poiskati oskrbo ali nujne primere.

Glede na to, kdaj vaš načrt poteče, se lahko znajdete tudi brez drugih možnosti kritja. Če se vaš kratkoročni načrt konča izven odprtega obdobja za vpis v ACA, boste morda neupravičeni do naslednjega, saj se kratkoročni pokritje ne konča kvalifikacijski dogodek, ki omogoča posebno vpisno obdobje . To bi lahko pomenilo dolgo obdobje, ko sploh niste zdravstveno zavarovani.

Je kratkoročno zavarovanje dobra ideja? Povzetek prednosti in slabosti
Prednosti	Slabosti
Cenejše mesečne premije od običajnih načrtov	Stroški iz žepa so lahko zaradi omejene pokritosti višji
Takojšnje kritje, ki ga lahko kadar koli prekličete	Povečano tveganje za pogrešanje odprtega vpisa
Na voljo so individualni in družinski načrti	Običajno ne zajema že obstoječih stanj, duševnih bolezni, preventivne oskrbe ali receptov

Kako dobiti kratkoročni načrt zdravstvenega zavarovanja

Če menite, da je kratkoročni načrt zdravstvenega zavarovanja in njegovo minimalno nujno kritje najboljša možnost za vas, najprej ugotovite, ali so na voljo v vaši državi. Če živite v naslednjih zveznih državah, kratkoročno ne bo mogoče:

• Kalifornija
• Kolorado
• Havaji
• Massachusetts
• New York
• New Jersey
• Rhode Island
• Vermont
• Connecticut
• Nova Mehika

Če načrti so na voljo na vašem območju, je dobro, da upoštevate nekaj stvari: obdobje pokritosti, saj imajo nekatere države krajše omejitve kot druge; kakšne bodo vaše mesečne premije; in podrobnosti načrta drobnega tiska.

Kratkoročni stroški zdravstvenega zavarovanja

Čeprav so načrti kratkoročnega zdravstvenega zavarovanja v povprečju skorajda 224% ceneje kot načrtuje ACA, je dobro, da tudi sami pregledate, katere sestanke ali podaljšanja receptov boste morda imeli. Če imate na primer letni zdravstveni pregled ali redno polnite recept, boste želeli te stroške zdravstvenega varstva vključiti, ko seštejete celotne stroške iz žepa.

Seveda vam lahko z uporabo sistema SingleCare, ne glede na to, ali imate kratkoročno zavarovanje ali kvalificirano za ACA, prihranite pri receptih.

PREBERITE NAPREJ: Kako do zdravstvenega zavarovanja