Izgubil sem zdravstveno zavarovanje - kaj pa zdaj?

Podjetje

Odpuščanje ali odpuščanje z dela ne pomeni samo izgubljene plače - za številne Američane pomeni tudi izgubljeno zdravstveno zavarovanje. Od leta 2018 je skoraj polovica prebivalstva ZDA prejemala zdravstveno zavarovanje, ki ga sponzorirajo delodajalci Fundacija družine Kaiser . Gre za težavo, ki je postala še bolj opazna med novo pandemijo koronavirusa (COVID-19), ko je rekordno število ljudi v ZDA izgubilo službo in je njihovo pokritost hkrati naraščala.

Brez zdravstvenega zavarovanja se morda sprašujete, kako boste plačali pomembne zdravstvene stroške, kot so obiski zdravnikov, zdravila na recept in nujna oskrba. Vendar obstajajo možnosti - načrti, ki jih sponzorirajo delodajalci, niso edina pot do zdravstvenega zavarovanja.

POVEZANE: Kako do zdravstvenega zavarovanja

Izgubljeno zdravstveno zavarovanje? Primerjajte svoje možnosti
Opcije	Prednosti	Slabosti	Viri
COBRA ali zvezni tržni načrti	Zagotavlja stalno pokritost po izgubi službe	Ti načrti so pogosto dražji od načrtov zdravstvenega zavarovanja delodajalca	Preberite več o COBRA
Medicaid ali CHIP	Najcenejše možnosti zdravstvenega zavarovanja	Izpolnjevati morate pogoje za upravičenost do dohodka	Preberite več o Medicaidu
Kratkoročno zavarovanje ali zavarovanje vrzeli	Včlanite se lahko kadar koli	Ni tako celovito kot dolgoročno zdravstveno zavarovanje	Preberite več o kratkoročnem zdravstvenem zavarovanju
SingleCare	Kuponi so 100% brezplačni in jih je mogoče ponovno uporabiti pri vsakem polnjenju. Zavarovanje ni potrebno	SingleCare je ne oblika zdravstvenega zavarovanja	Preberite več o SingleCare

Izgubil sem službo. Kaj naj naredim glede zdravstvenega zavarovanja?

Če ste nedavno izgubili ali zapustili službo, boste morda upravičeni do podaljšanja trenutnega kritja pod COBRA (Konsolidirani zakon o usklajevanju proračuna Omnibus). Ta zakonodaja določa, da mora delodajalec, če so izpolnjena določena merila, podaljšati vaš zdravstveni načrt za skupino za največ 18 mesecev po spremembi zaposlitve. V nekaterih omejenih okoliščinah lahko pokritost traja do tri leta.

Po navedbah ameriškega ministrstva za delo, Urad za varnost zaposlenih, ki izpolnjujejo pogoje za zdravstveno zavarovanje COBRA, morajo biti izpolnjena tri glavna merila:

• Vaš zdravstveni načrt za skupino mora zajemati COBRA
• Nastopiti mora kvalifikacijski dogodek (odpoved iz katerega koli razloga, ki ni kršitev, zapustitev položaja ali skrajšanje ur)
• Za ta dogodek morate biti kvalificirani upravičenec

Zakonci in vzdrževani otroci se lahko tudi kvalificirajo za COBRA, čeprav se seznam meril razlikuje. (Ogledate si lahko celoten seznam tukaj .)

Če izpolnjujete pogoje za razširjeno kritje v okviru COBRA, boste prejeli določeno časovno obdobje (običajno 60 dni), v katerem lahko izberete kritje, za nazaj do datuma, ko bi se vaše kritje sicer končalo. Če v tem času ne izberete kritja COBRA, tega pozneje ne boste mogli več.

Pokritost v okviru COBRA je pogosto dražja od zavarovanja na vašem delovnem mestu, ker je delodajalec verjetno pomagal plačevati vaše mesečne premije. V skladu s COBRA tega ne smejo storiti. Dolžina pokritosti se prav tako spreminja - najmanj 18 mesecev je, čeprav se lahko podaljša tudi do 36 mesecev, odvisno od kvalifikacijskih dogodkov.

Informacije o tem, kako se prijaviti za COBRA, morajo biti vključene v informacije o načrtu, ki ste jih prejeli ob začetku vašega kritja. Po spremembi delovnega statusa boste verjetno prejeli tudi korespondenco svojega zavarovalnega načrta ali delodajalca o nadaljnjih korakih za COBRA.

Če se odločite, da ne boste izbrali kritja COBRA ali vam ni na voljo, ker ne izpolnjujete vseh meril, boste morda želeli razmisliti o trgu zdravstvenega zavarovanja (ali preprosto tržnici), kjer boste lahko primerjali stopnje za zasebno zdravstveno varstvo zavarovalniški načrti. Še enkrat se boste želeli zavedati določenih časovnih omejitev, ko raziščete svoje možnosti. A Posebno vpisno obdobje se običajno razširi na nekoga, ki je pred kratkim zapustil ali izgubil službo, vendar morate izbrati načrt v 60 dneh pred ali v 60 dneh po izgubi pokritosti z delom. V nasprotnem primeru boste verjetno morali počakati do odprtega obdobja za vpis, da dobite kritje. Upoštevajte tudi, da se lahko odprta vpisna obdobja razlikujejo, odvisno od tega, ali ima vaša država svojo borzo ali je odvisna od zvezne borze. Več informacij najdete na zdravstvo.gov .

POVEZANE: Kako do zdravstvenega zavarovanja po izteku vpisa

Potrebujem zdravstveno zavarovanje, vendar nimam dohodka

Če si zdravstvenega zavarovanja ne morete privoščiti, preverite, ali ste upravičeni do kritja po načrtu družinskega člana. Za tiste mlajši od 26 let , se boste morda lahko pridružili načrtu staršev - odvisno od njihovega načrta - tudi če ne živite z njimi ali niste finančno odvisni od njih. Če pa ste poročeni ali ste v dolgoročnem partnerstvu, se boste morda lahko pridružili načrtu, ki ga sponzorira delodajalec vašega zakonca ali partnerja. Poroka se šteje kot a kvalifikacijski življenjski dogodek , kar pomeni, da ste lahko v načrt svojega zakonca dodani v roku 30 dni (ali dlje) od poroke. Če tega roka ne izpolnite, boste verjetno morali počakati do naslednjega odprtega obdobja za včlanitev.

Če načrt družinskega člana ni na voljo, se lahko kvalificirate za kritje v okviru Medicaida ali Programa otroškega zdravstvenega zavarovanja (CHIP), dveh zveznih in državnih programov zdravstvenega zavarovanja, ki Američanom z nizkimi dohodki pomagajo pri zdravstvenih stroških (bodisi z neposrednim zavarovanjem ali prek zasebnega načrta). Od februarja 2020 63,8 milijona Američanov so bili zajeti v okviru Medicaida. Stroški in pokritost se razlikujejo od države do države (nekatere države na primer zagotavljajo kritje za odraslo osebo, katere dohodek je pod določenim pragom vsak mesec), zato boste morali raziskati potrebe svoje države. Obstajajo dva načina prijave za Medicaid če ne izpolnjujete pogojev samodejno:

• Prek tržnice zdravstvenega zavarovanja: Če se po izpolnitvi vloge zdi, da ste vi ali nekdo iz vašega gospodinjstva upravičeni do Medicaida, bo Marketplace posredoval vaše podatke državni agenciji, ki upravlja Medicaid. Med tem postopkom se lahko tudi kvalificirate za prihranek (kot je subvencija zakona o dostopni oskrbi) na zasebnem načrtu, ki temelji na vašem dohodku, kar lahko dejansko naredi zasebni načrt finančno dosegljiv.
• Neposredno prek državne agencije Medicaid: Ugotovite, kako stopiti v stik s svojim tukaj .

POVEZANE: Spremembe Medicaid 2020

Kako vrniti zdravstveno zavarovanje

Če takoj potrebujete kritje, vendar je odprto vpisno obdobje še nekaj mesecev, boste morda želeli razmisliti o kratkoročni načrt zdravstvenega zavarovanja kot zaustavitev. Prvotne smernice, sprejete leta 2016, so določale, da lahko kratkoročno zavarovanje traja le tri mesece. Vendar nova pravila pod Trumpovo upravo podaljša to časovno obdobje na 364 dni, z možnostjo nadaljnjega podaljšanja do 36 mesecev.

Jasno je, da kratkoročno zavarovanje ne ponuja enakega obsežnega kritja kot skupinski zdravstveni načrt ali kvalificiran načrt po ACA. Na primer, kratkoročnim načrtom ni treba kriti stroškov na recept, materinstva ali ljudi z že obstoječimi pogoji. Navzgor je, da vam ni treba čakati na odprto vpisno obdobje, pokritost pa se običajno začne v dneh po sprejetju vaše prijave.

Drugi vir dodatnega zavarovanja je zavarovanje vrzeli (AKA zavarovanje za vaše zavarovanje). Čeprav ni namenjen uporabi kot edino kritje osebe, ga nekateri ljudje tako uporabljajo, čeprav niso zavarovani. Ta vrsta police običajno deluje v povezavi z vašim primarnim zdravstvenim zavarovanjem (skupinski zdravstveni načrt ali načrt ACA), da se zagotovi dodatno kritje. Na primer, če vaš načrt, ki ga sponzorira delodajalec, ne zajema zobozdravstvenih del, boste morda našli ustrezno zavarovanje.

Zavarovanje vrzeli je zelo specifično in lahko začne veljati le v nekaterih primerih, kot sta srčni napad ali kap. Med priljubljene zavarovalnice so AIG, Aetna in Aflac, premije pa v povprečju znašajo od 30 do 40 USD na mesec.

V idealnem primeru je treba uporabljati kratkoročno zavarovanje (in zavarovanje vrzeli kot vaše edino sredstvo kritja), dokler se med odprtim obdobjem vpisa ne morete kvalificirati za dolgoročno kritje. Medtem ko je potekel odprt vpis za leto 2020, Prihajajo datumi 2021 : Označite svoj koledar od 1. novembra 2020 do 15. decembra 2020. Čeprav se večina zveznih držav drži teh datumov, se ne držijo vsi, zato boste želeli preveriti datume za državo, v kateri živite. Poleg tega Kalifornija, Colorado, in Washington, DC, sta trajno podaljšala svoja odprta prijavna okna. Vpis v Medicaid je odprt tudi skozi celo leto.

Ne glede na to, ali ste nezavarovani ali premalo zavarovani, vam SingleCare pomaga prihraniti denar za zdravila na recept. SingleCare je brezplačna storitev varčevanja na recept, ki vam lahko pomaga znižati račun v tisočih lekarnah po ZDA. Našo kartico lahko uporabite brez zavarovanja, da boste prihranili pri denarni ceni zdravila.

Na primer, leta 2019 je povprečna denarna cena za Oseltamivir fosfat (protivirusno zdravilo, znano pod blagovno znamko Tamiflu), je znašalo 136,30 USD. Pri kartici SingleCare je povprečna cena padla na 52,51 USD. Prenesite svojo brezplačno kartico SingleCare tukaj .

PREBERITE NAPREJ: 5 načinov za pomoč pri zdravstvenih računih, če nimate zavarovanja